Anwartschaftsversicherung in der PKV: Wann sie sich lohnt

Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

Die Anwartschaftsversicherung ist ein spezielles Angebot innerhalb der privaten Krankenversicherung (PKV), das Ihnen ermöglicht, Rechte und Konditionen zu einem späteren Zeitpunkt wieder in Anspruch zu nehmen, ohne erneut Gesundheitsprüfungen durchlaufen zu müssen. Dies schafft Flexibilität für Menschen, die temporär auf eine Mitgliedschaft in der PKV verzichten müssen, sei es aufgrund von Änderungen im Arbeitsverhältnis oder im persönlichen Leben.

Wie funktioniert die Anwartschaftsversicherung?

Grundsätzlich bleibt Ihre PKV-Police bei einer Anwartschaftsversicherung ruhend. Während dieser Zeit zahlen Sie deutlich reduzierte Beiträge, die meist nur einen Bruchteil der regulären PKV-Kosten betragen. Im Gegenzug frieren Sie Ihren Gesundheitsstatus zum Zeitpunkt der Anwartschaft ein, sodass bei einem Wiederaufleben Ihres Vertrags kein neuer Antrag und damit keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Diese Option ist besonders nützlich, wenn Sie beispielsweise ins Ausland ziehen oder vorübergehend in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) wechseln. In einer solchen Phase können Sie durch eine Anwartschaftsversicherung sicherstellen, dass Ihre private Krankenversicherung jederzeit wieder aufleben kann, ohne Alterszuschläge oder verschlechterte Konditionen.

Arten der Anwartschaftsversicherung

Es gibt zwei Hauptarten von Anwartschaftsversicherungen: die kleine und die große Anwartschaft. Beide Varianten bieten unterschiedliche Vorteile und sind für verschiedene Situationen geeignet.

• Kleine Anwartschaft: Diese Variante friert den Gesundheitszustand ein, ohne das Eintrittsalter zu sichern. Sie ist kostengünstiger als die große Anwartschaft und eignet sich, wenn es nur um temporäre Änderungen im Versicherungsstatus geht.
• Große Anwartschaft: Neben dem Gesundheitszustand wird zusätzlich das Eintrittsalter fixiert. Diese Variante ist teurer, lohnt sich aber, wenn Sie für einen längeren Zeitraum aus der PKV austreten und den späteren Wiedereinstieg zu den bisherigen Konditionen absichern möchten.

Vorteile der Anwartschaftsversicherung

Die Anwartschaftsversicherung bietet mehrere Vorteile:

• Keine neue Gesundheitsprüfung: Ihre Gesundheitsangaben werden eingefroren, was insbesondere bei später auftretenden Erkrankungen relevant ist.
• Planungssicherheit: Sie behalten die Möglichkeit, problemlos in Ihre private Krankenversicherung zurückzukehren.
• Kostensparend: Reduzierte Beiträge im Vergleich zur aktiven Versicherung.
• Konditionssicherung: Bei einer großen Anwartschaft bleibt auch das ursprüngliche Eintrittsalter erhalten, was hohe Beitragssteigerungen verhindert.

Weitere Informationen darüber, wie Altersrückstellungen und Beitragsanpassungen in der PKV wirken können, finden Sie in unserem Artikel Was sind Altersrückstellungen in der PKV?.

Für wen ist eine Anwartschaft sinnvoll?

Die Anwartschaftsversicherung ist besonders für bestimmte Berufsgruppen und Lebenssituationen geeignet, darunter:

• Berufseinsteiger: Wenn Sie planen, später in eine Berufssituation zu wechseln, die eine PKV-Mitgliedschaft erforderlich macht.
• Auslandsaufenthalte: Bei längeren Auslandsaufenthalten, um den PKV-Status bei Rückkehr zu sichern.
• Wechsel in die GKV: Falls Sie nach dem Ausstieg aus der PKV wieder in die GKV müssen, aber die Option offen halten möchten, später wieder zur PKV zu wechseln.

Lesen Sie auch unseren Leitfaden darüber, wie die private Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit angepasst werden kann und welche Vorteile eine Anwartschaft in solchen Fällen bietet.

Abschlussgedanken

Die Entscheidung für eine Anwartschaftsversicherung sollte gut überlegt sein und bedarf einer individuellen Beratung. Lassen Sie sich nicht von kurzfristigen Veränderungen leiten, sondern denken Sie langfristig und strategisch. Eine ausführliche, persönliche Beratung ist der Schlüssel zur optimalen Versicherungsentscheidung. Diese bieten wir Ihnen gerne an, natürlich kostenlos und unverbindlich.

FAQ zur Anwartschaftsversicherung in der PKV

• Wie hoch sind die Kosten für eine Anwartschaftsversicherung? Die Kosten sind abhängig vom gewählten Versicherungsschutz und dem Anbieter. In der Regel sind die Beiträge jedoch deutlich geringer als bei einer aktiven Mitgliedschaft.
• Kann ich jederzeit zurück in die aktive PKV wechseln? Ja, der Wechsel zurück zur aktiven PKV ist jederzeit möglich, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung erforderlich wird, sofern bestimmte vertragliche Voraussetzungen erfüllt sind.
• Gelten Altersrückstellungen auch während der Anwartschaft? Ja, bei einer großen Anwartschaft bleibt auch das ursprüngliche Eintrittsalter erhalten, was für die Altersrückstellungen relevant ist.
• Wie unterscheidet sich eine Anwartschaft von einem Ruhensstatus? Bei einer Anwartschaft werden Beiträge gezahlt, um insbesondere den Gesundheitszustand einzufrieren, während im Ruhensstatus der Vertrag einfach ausgesetzt wird, oft ohne Fortzahlung von Beiträgen.